洗黑錢

最近有四間銀行金融機構因防止洗黑錢不力，被罰「巨款」，所謂巨款，對此等金融機構每年盈利，「濕濕碎」矣。

撇開法例和道德問題，接受洗黑錢的生意，從來最好做，最易做。

洗黑錢生意金額，一般不會小，亦甚少計較費用或佣金，只求快捷妥當，這樣的生意流程，誰不想幹。

洗黑錢的客戶，對商業運作瞭如指掌，精通法律常識，亦不乏專家和高人指點，銀行金融機構只要跟着指示，甚且不需提供意見，兼且交易交收付款爽快，從沒拖泥帶水，負責客戶職員毋須擔心，賺錢「快靚正」。

銀行及金融機構，對開新戶口有KYC(Know Your Customer)要求，負責的職員要對客戶有一定的認識，知道他的收入來源，但都是表面功夫。中國「富」起來之後，香港成了洗黑錢中心，大如多億元投資，小如買名錶送禮，莫不與洗黑錢有關。金融行業包括保險，是容易洗黑錢的媒介。筆者服務的金融機構，不時有內地人上門開戶口，為了多點了解背景，職員亦專程到內地上訪，參觀他們在內地的投資或廠房等，但都是聽，事實無可能查證，撰寫報告也是如聞所錄，合規(Compliance)部門無從質疑，事實本地律師和部門職員對內地環境亦無大認識。金融機構要遵從KYC，但樓房買賣，金額龐大，何以無此規範？

金融投資戶口開始後，投資金額不時加大，負責職員縱或心自疑，也難宣之於口，亦無從說起，何况是和自己及公司「倒米」乎。